주택담보대출 용어 뜻 알아보기 LTV, DTI, DSR

어렵지만 알고 넘어가야 할 주택담보대출 용어들 

연초를 기준으로 주택마련 지원 사업들이 많이 있습니다. 비단 지원사업이 아니어도 내 집 마련의 꿈을 위해 주택담보 대출을 신청하는 경우 다소 생소한 단어들로 난감할 때가 이만저만이 아닙니다.  내가 얼마나 대출을 받을 수 있는지에 대해 말하는 지표들로, 주택값의 얼마나 받을 수 있는지 대출자의 상환능력에 따른 대출 금액 등 주택담보대출에 관심이 있는 분들이라면 알아두어야 할 정보들이 많습니다.

 

 

신생아 특례 대출에도 나오는 LTV, DTI, DSR

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LTV ( Loan To Value ) 주택담보인정비율

LTV는 주택담보 가치를 기준으로 대출이 얼마나 가능한지를 알려주는 지표입니다. 즉 주택담보 가치 쉽게 말해 집 값의 얼마까지 대출이 가능한지에 대한 이야기입니다.

보통 LTV는 40~70% 정도인데 예를 들어 10억짜리 집에 LTV가 50%이면 10억 x 50% = 5억까지 대출이 가능하다는 이야기입니다. 그렇기 때문에 높을 수록 대출자에게 유리한 측면이 있습니다. LTV에서의 주택담보 가치는 공신력이 있는 주택공사나 국체청, 감정가액 등을 기준으로 설정합니다. 

 

 

 

 

 

DTI ( Debt To Income ) 총부채 상환 비율

DTI는 대출자의 대출금 상환 능력에 따라 얼마까지 대출이 가능한지에 대한 개념입니다. 

DTI= (주택담보대출 연간 총상환액 (원금과 이자를 합한)  + 기타 대출 이자) / 연소득 × 100 

 

예를 들어 DTI가 50%이고 연소득이 5천만원인 경우 5,000만 원 X 50% = 2,500만 원, 즉 2,500만 원까지 대출이 가능하다는 이야기입니다. 역시 이 DTI가 높을수록 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

 

DSR ( Debt Service Ratio ) 총부채 원리금상환비율

DSR은 위 DTI보다 좀 더 엄격한, 매운맛 버전입니다. 대출자의 소득 수준에 따라 결정하는 것은 비슷하지만 대출자가 가진 다른 대출 상환금까지도 포함하여 계산하는 것이 다릅니다.

DSR = (모든 주택담보대출 연간 총상환액(원금+이자) + 기타 부채 연간 총상환액(원금+이자)) / 연소득 × 100

주택담보 대출시 대출 상한선을 설정할 때, DTI는 대출자의 소득으로 결정하는 반면 DSR은 (대출자의 소득 - 현재 갚아 나가야 할 대출금)으로 설정합니다. 즉 대출자에게는 DSR보다 DTI가 유리합니다.

 

마무리

LTV, DTI, DSR은 대출, 특히 주택담보대출에 많이 사용되므로 한 번쯤은 알아두시는 게 편리합니다. 정리를 하면 

• LTV - 주택 가격에 따른 대출 가능 금액
• DTI - 대출자의 소득과 상환액에 따른 대출 가능 금액
• DSR - (대출자의 소득 - 현재 가지고 있는 대출 상환액) 과 주택담보대출 상환액에 따른 대출 금액

이런 용어를 잘 이해하고 있다면 본인의 경제 사정에 맞는 최적의 내 집 마련 계획을 세워볼 수 있지 않을까요?